6 серпня на сайті СБУ з'явилося повідомлення про затримання злочинної групи, яка займалася кредитним шахрайством.

Під виглядом фінансових організацій вони виманювали у людей гроші на обслуговування позики — а потім зникали, не надавши обіцяних кредитів.

Юрист Богдан Хаустов, який допомагає кільком постраждалим від шахрайства, розповів журналісту AIN.UA, як було влаштовано схему.

Схема

• Шахраї створили мережу лендінг-сторінок fin-pro.com.ua, recredit.biz.ua, credit-donor.com.ua, cashloan.org.ua, а також вели SMS та email-розсилки. Сайти та повідомлення присвячували легкому отриманню позик. Дані для обдзвону та розсилок брали на порталах оголошень (наприклад, uacred.co.ua), також користувалися реєстрами банків та бюро кредитних історій.

• Основна аудиторія – люди, які перебувають у стані крайньої потреби. Зазвичай це боржники кредитних компаній, тяжкохворі чи фінансово неписьменні жителі. Наприклад, СБУ говорить про присвоєння онкохворих грошей.

• Шахраї запевняли жертву в існуванні кредитного «донора» з гарною банківською історією – він візьме кредит на себе та отримає винагороду, гроші передадуть вам. Також говорили про приватних інвесторів, які готові фінансувати кредити дешевші за банки.

• Спочатку вимагали виплатити невеликий внесок/передплату за початок роботи – близько 400-800 грн.

• Потім змушували чинити протизаконні дії. Наприклад, підробляти довідку про доходи, називати хибні дані. Так шахраї відсівали «непотрібних» людей та отримували додатковий інструмент впливу. Уплутавшись у схеми, у постраждалих було менше мотивації розпочинати розгляд.

• Потім вимагання тривало: вимагали сплатити перекази, очищення кредитної історії, організаційні витрати, комісії за виведення грошей з-за кордону, послуги бухгалтерів, юристів тощо. Шахраї «відпускали» жертву лише тоді, коли в неї не залишалося ні активів, ні просто грошей.

• Гроші переводили на карти, оформлені на підроблені/загублені документи.

Як каже Хаустов, часто схеми були набагато складнішими. Угруповання розігрувало перед жертвами цілі «вистави».

Користуючись інформацією з реєстрів, вони говорили про нинішні кредити, нібито залучали до розмови представників ДФС, НБУ та інших державних органів. Зазвичай фінальні платежі вибивали загрозами: наприклад, загрожували внести до чорних списків кредиторів, оформити борги, здати колекторам чи правоохоронцям.

Скарги на шахраїв почали надходити близько 2-х років тому. За підрахунками СБУ, напередодні затримання кредитори заробляли близько 500 000 грн щомісяця.

Як це було - історія постраждалої

У розпорядженні журналіста AIN.UA також опинилася історія однієї з постраждалих та запису розмов із шахраями, зроблені жертвами схеми. В опублікованому варіанті приховані імена та інші персоналізовані деталі.

Жінка, яка шукала гроші на лікування близьких, знайшла кредитних шахраїв у мережі. Її вмовили взяти кредит на 250 000 грн та виплачувати його протягом 10 років.

Після попереднього узгодження вона почала сплачувати численні збори. Спочатку близько 10 000 грн за послуги кредитної компанії, оформлення договору та комісію. Потім їй нібито зателефонували з Бюро кредитних історій (БКІ) із позаплановою перевіркою. За «вирішення» цього питання шахраї отримали ще 8000 грн., причому двічі, посилаючись на повторну перевірку.

Напередодні дати отримання кредиту, повідомили про нову перевірку та штраф на суму близько 15 000 грн. Потім заговорили про необхідність провести платіж через міжнародну фінансову компанію та запросили комісію ще у 14 000 грн. Так на вирішення проблем із БКІ зажадали ще кілька платежів.

У результаті постраждалій запропонували підробити довідку про доходи, це коштувало близько $1 000. Вона погодилася на вимогу та сплатила, але довідки не отримала. Потім був ще один платіж — нібито на створення страхового полісу. Його жертва змогла внести лише частково. У результаті шахраї перестали відповідати на дзвінки, а потім послалися на неповну оплату та відмовилися повертати гроші.

Усі переклади постраждала на адресу однієї карти. У підсумку фіктивний кредит на 250 000 грн коштував більш ніж 100 000 грн.

Що далі

Організаторів схеми затримали, їм вручили підозру за ч. 3 ст. 190 Кримінального кодексу України. Якщо правоохоронці доведуть вину, їм загрожує від 3 до 8 років. Якщо вдасться довести, що шахраї діяли групою, вони проходитимуть за ч.4 ст. 190 - з позбавленням волі на строк від 5 до 12 років та конфіскацією майна.

Як каже Хаустов, одна із проблем таких справ — законодавчі норми, за якими слідчий може розпочати розслідування лише після подання заяви від потерпілого. Склад справи утворюється лише після завдання майнової шкоди. А люди, які постраждали від шахрайства, часто не мають ні сил, ні можливостей вести боротьбу.

Автор: Михайло Сапітон

Джерело: Анатолій Валтасар 20 січня 2022