Одним из результатов долгового кризиса является то, что европейские банки стали наиболее крупными держателями государственных акций в Европе, сообщает pfj.ru. Вполне логичным было бы предположить, что в случае, если государства, эти облигации выпустившие, не смогут обслуживать свои долги, это приведет к огромным потерям. Неудивительно, что первым засуетился национальный банк Германии – Бундесбанк настаивает на введении новых правил. А тут еще свою лепту в не самые благожелательные германо-итальянские отношения внесла немецкая консалтинговая фирма Roland Berger, назвав главу итальянского банка UniCredit итало-германским менеджером года.
«Массаж эго» одного из ведущих банкиров Италии по ожиданиям должен «утеплить» отношения между странами, ведь не так давно Федерико Гидзони (тот самый менеджер) обвинил главу Бундесбанка Йенса Вайдмана в недоверии по отношении к Италии. После шквала дипломатических переговоров трещину в отношениях удалось сгладить, однако на горизонте новые поводы для разногласий.
Кредиторы собственных правительств
UniCredit на своем балансе «держит» 46 миллиардов евро суверенного долга и является одним из тех европейских банков, которые в свое время приобрели огромное количество государственных облигаций собственной страны. В Италии, Испании и других странах кредитные учреждения стали ведущими финансистами собственных государств. Они бы привели все в соответствие вместе со своими правительствами еще в июле этого года – если бы не огромные риски. Правда вероятность того, что в определенный момент страны не смогут поддерживать свои долги, является риском не меньшим, ведь для банков это станет крахом. На этом фоне предложение все того же Вайдмана к введению новых правил, которые бы разорвали так называемую обратную связь между правительствами и банками, стало более чем актуальным.
Дилемма для ЕЦБ
У предложения Бундесбанка намерения, может, и самые благие, однако свои недостатки у него тоже имеются. В первую очередь они кроются в том, что банки останутся в кризисном состоянии, без денег и в безвыходном положении. Вот только вопрос требует срочного решения и это стало проблемой для ЕЦБ, который аккурат устанавливает новые критерии оценки стабильности для крупнейших банков еврозоны. В числе прочего предполагается, что будут пересмотрены балансы этих банков, отсеяны токсичные активы и оценена готовность учреждений адекватно работать, подстраиваясь под возможную турбулентность рынка. И пока ЕЦБ вознамерился испытать какое потенциальное воздействие могут оказать на банки потери от суверенных облигаций, на рынке ведутся дебаты о том, что помощь несправившимся с тестами банкам будет оказана из суверенных фондов. Предложение же Вайдмана, если оно будет принято, только усугубит стоящие перед ЕЦБ проблемы.
Европейский банковский регулятор упорно продолжает попытки свести подконтрольные ему структуры к единым стандартам и заставить их быть более открытыми и прозрачными, произведя полноценный стандартизированный юридический перевод astra-tr.ru/ustic/ документации. Сами банки, конечно, сопротивляются как могут. Однако и регулятор отступать не намерен. И пока банкиры дискутируют, ЕЦБ уже издал новые общие правила оценки безнадежных кредитов – все для предотвращения повтора ситуации с провалом последних стресс-тестов. Европейская банковская ассоциация уже заявила, что стандартизированные правила необходимы для обеспечения согласованности процесса и чтобы можно было убедиться в возможном смягчении оставшихся сомнений в отношении качества активов по всему Евросоюзу.
Новые стандарты
В заявлении регулятор установил стандарт для определения проблемных кредитов и тех из них, в отношении которых банкам можно было бы дать свободу действий. От стандартов теперь ожидают, что они станут основой для ЕЦБ при следующей оценке качества активов. Нет, следующий такой раунд не начнется до будущего года, однако регулятору нужно объявить об условиях и деталях тестов уже на днях. ЕЦБ хочет, чтобы помимо прочего тесты помогали выводить на чистую воду непрекращающиеся попытки банков по укрывательству плохих кредитов и тех кредитов, которые недостаточно капитализированы. Испытания будут проводиться национальными регуляторами в 130 крупнейших банках еврозоны. При этом участвовать в тестах будут и банки их единого валютного пространства, и кредиторы членов ЕС, которые в это пространство не входят.
Не первый раз
Две последние попытки провести стресс-тесты были раскритикованы именно за излишнюю мягкость этих тестов, так как право определять что отнести к плохим кредитам, а к чему проявить снисходительность, было отдано национальным регулирующим органам. А тут – вместо того, чтобы привлечь банка инвесторов, их доверие подрывается еще больше отсутствием в банковских балансах какой-либо прозрачности. А значит, нужны новые правила, которые с одной стороны оставили бы стресс-тесты национальным регуляторам, с другой – они должны стать частью продолжающихся усилий по восстановлению доверия в банковском секторе Евросоюза. Опять-таки для объединения банков Европы www.pfj.ru/rubrica/211013/698/ тоже нужно видение всей картины
Тестирование банков – через терни к идеальным балансам
В заявлении ЕЦБ сказано, что проблемы все еще существуют. Причем проблемы эти касаются как раз политики снисходительности и согласованности в отношении оценок качества активов. Потому-то банковская ассоциация и потрудилась в лице различных определений согласовать те границы, за которыми «терпимые» кредиты превращаются в однозначно проблемные. С такими рекомендациями Ассоциация надеется добиться согласованности и координации в хорошей практике, которой добровольно последуют компетентные органы. По словам экспертов лучше всего движется работа у регуляторов Великобритании – там они еще в 2011 году неоднократно публиковали призывы к банкам, в которых советовали не применять терпение, чтобы сохранить активными как можно больше займов, если займы эти все равно проблемные, сообщает astra-tr.ru. Как ни странно, банки рекомендациям вняли. Осталось только остальным последовать этому примеру.
Джерело: Анатолий Валтпсар 2 декабря 2013