Задумывались ли вы, из каких элементов состоит качество жизни? Уютный дом, семья, приличный доход, наличие множества бытовых удобств, автомобиля, яхты, возможности культурного отдыха, и этот список бесконечен. Причем у разных людей он будет отличаться. В идеале приобретение какого либо элемента качества жизни вписывается в формулу: заработаю и накоплю денег - куплю авто на autotechnica.ru/. Но, к сожалению, для большинства из нас всегда актуально хроническое отставание наших потребностей от наших возможностей. Поэтому, если нет возможности, но очень хочется, то ищутся способы приобретения автомобиля (холодильника, стиральной машины, катера, мебели) в кредит.
Кредит (ссуда под процент) - это форма долгового рабства, изобретенная коварными древнеиудейскими ростовщиками, придумавшими идеальный способ эксплуатации человеческих слабостей. Особенно порочной является система потребительского кредитования, о которой идет речь в этой статье. Кредитор выдает ссуду заемщику на приобретение им товара, изготовление которого еще не оплачено реальным трудом заемщика. Иными словами - товар реальный, но приобретается он на еще не реальные деньги.
Кроме того, за пользование кредитом заемщик должен в течение времени вернуть полученную сумму плюс ссудный процент. А в нашей стране этот процент довольно высок: от 15 и выше. И где же берутся деньги, обеспечивающие выплату этих процентов? Правильно, их печатает государство и запускает в оборот. И получается, что такая денежная эмиссия стимулирует производство товаров под потребности рынка. И в этом нет ничего плохого, если в стране наблюдается постоянный рост валового внутреннего продукта (ВВП), перекрывающего эту эмиссию. А если ВВП не перекрывает эмиссию? Если за год рост ВВП едва дотягивает до 4% при том, что кредиты выдаются под 20 и больше процентов годовых?
В этом случае возникает эффект банальной финансовой пирамиды. И такие пирамиды периодически лопаются. Последний раз это явление мы имели "счастье" наблюдать, а многим "посчастливилось" даже стать его участниками в 2008 году. Когда заемщики под психологическим давлением банковских "коллекторов" (это ж надо - так красиво назвали профессию, в 90-е годы именовавшуюся рекетом) выбрасывались из окон, будучи не в состоянии отдать долги банкам. И ко
гда кредиторы обливали себя бензином и пристегивали наручниками к элементам интерьера в приемных управляющих банков, будучи не в состоянии востребовать свои деньги у банка.
Поэтому лучше всего жить по средствам и не связываться с кредитами вовсе. Но если все же очень хочется, то нужно взвесить все возможные риски. Прежде всего - оценить свои возможности. Стабильность своих доходов в предстоящий период погашения кредита. Помните, что одалживаете вы чужие деньги, но возвращать придется свои, причем - с процентами.
Немаловажным фактором является репутация банка. Причем не только в смысле его финансовой состоятельности (это - информация наиболее засекречивается), но и корректности отношений с клиентами и заемщиками. Особенно неплохо бы узнать о былых "подвигах" его коллекторов, вышибавших долги с разорившихся заемщиков. Помните: на месте последних можете оказаться и вы, если не рассчитаете свои силы. И наконец - подписывая договор с банком, внимательно вычитывайте условия кредитования. Как правило - это несколько страниц мелкого текста, в котором может скрываться много неафишируемых деталей. Таких, как право банка досрочно потребовать расторжение договора, право менять в одностороннем порядке размер процента и другие условия.
А главное - после всего этого еще раз подумайте: а оно вам надо? или может обойтись без чего-то, зато иметь спокойный сон.
Источник: Антон Муха, 19 мая 2010