Что такое банкротство физических лиц

Благодаря нововведениям в законодательной сфере банкротами в Украине могут становиться как юридические, так и физические лица. Такое право дает украинцам новый Кодекс по процедурам банкротства. И если для юридических лиц оно означает ликвидацию и полное прекращение деятельности, то для гражданина значит признание его неспособности оплачивать долги. Поэтому разобраться с его финансами и обязательствами должен кто-то другой. Такое лицо называют арбитражным управляющим, и этот человек целых 3 месяца будет распоряжаться всеми расходами должника. Также в его обязанности входит составление грамотного плана по реструктуризации долгов и проведение заседания кредиторов.

Для ФЛП процедура ничем не отличаются, поскольку за свои долги они расплачиваются в полной мере – всем своим имуществом как гражданине Украины. При этом неважно будет закрыта предпринимательская деятельность или нет, это вопросы уходят на второй план.

А на первый план выходит реструктуризация. Поскольку основная цель судебных дел о неплатежеспособности не признать банкротом (по крайней мере, не для суда), а найти способы погасить задолженность гражданина.

За своими видами банкротство бывает:

• принудительное – когда в суд для открытия дела подают кредиторы (характерно для юридических лиц);
• добровольное – в суд для признания его банкротом подает сам должник (отличительная черта банкротства физических лиц).

Зачем объявлять себя банкротом

Ответ однозначный: чтобы избавиться от долгов, списав их большую часть. Такая ситуация возможна если у вас уже не осталось имущества, которое можно продать, и вы отдали максимальную часть долгов при выполнении плана реструктуризации.

Во сколько обойдется банкротство в Украине

Удовольствие это не из дешевых. Во-первых, не каждый долг может оказаться достаточным для признания должника банкротом. Перед подачей заявления необходимо убедиться, что гражданин:

• накопил долгов не меньше чем на 30 минимальных зарплат;
• не имеет имущества для продажи (или его продажа покрывает меньше 50% долга);
• не платит кредиты больше 2 месяцев;
• его доходы сократились и не позволяют обслуживать долг.

Во-вторых, точной суммы не скажет никто. Однозначно желающим списать долги необходимо готовить несколько десятков тысяч гривен, иногда до 100 000 и больше. Хорошая новость: физические лица не оплачивают судебный сбор при подаче заявления об открытии дела о собственном банкротстве. В случае с юридическими лицами необходимо приготовить 20 тысяч гривен.

Что оплачивать:

• зарплату арбитражного управляющего (30 тысяч);
• расходы на адвоката (как минимум на этапе сбора документов и подачи заявления);
• услуги нотариальной конторы, если в процессе реструктуризации нужно будет дополнить старые сделки новыми условиями. Каждая сделка обойдется в 2-4 тысячи гривен;
• НДФЛ на каждый списанный долг – платится в самом конце, только после полного завершения реструктуризации.

Когда в банкротстве могут отказать

В банкротстве однозначно откажут, если сумма долга будет меньше размера, установленного законодательством. Кроме того веской причиной, которая послужит отказом в открытии дела о неплатежеспособности станет сокрытие информации о реальном положении вещей. Самые частые ошибки граждан – перепись имущества и недвижимость на ближайших родственников. Такие махинации быстро выявляются в ходе судебного разбирательства, и дело о банкротстве закрывают.

Сама процедура состоит из 2 этапов:

• реструктуризации;
• объявления банкротства.

Статус банкрота будет дан гражданину в самом конце, когда продавать уже будет нечего, и максимум долгов будет погашен. Остальные долги будут списаны, единственное – на них необходимо будет уплатить налог на доходы физических лиц.

Если в открытии дела вам отказали, решить часть долговых проблем можно с помощью онлайн кредитования. Весь список займов онлайн можно просмотреть в интернете на бесплатных сайтах по подбору кредитных предложений. Например, всегда актуальный список самых выгодных займов можно увидеть здесь.

Какое имущество оставят должнику

• квартиру, площадь которой до 60 м²;
• дом до 120 м²;
• единственное жилье;
• детские вещи и продукты питания;
• холодильник;
• имущество, которое используется для профессиональной деятельности – компьютер, если он используется для работы, швейная машинка и прочее.

Если у должника имеются ценные бумаги, драгоценные металлы и антиквариат – все это будет изъято в первую очередь. Очередность раздачи долгов определяет арбитражный управляющий в порядке установленным законом. Для подачи заявлений у кредиторов есть 2 месяца с момента открытия дела о банкротстве.

Сколько времени занимает банкротство

Процесс не быстрый, иногда у физических лиц оно длиться дольше, чем у юридических. Для примера – в Украине открыто более 50 дел о банкротстве ФЛП и ФЛ и ни одно из них пока не доведено до конца, поскольку главный акцент делается не на самом признании неплатежеспособности, а на реструктуризации долгов.

Сроки банкротства:

• не менее 1 года (8 месяцев, если фаза реструктуризации уже началась);
• 5 лет для реструктуризации кредитных обязательств;
• 10-15 лет для долгов по ипотечному кредитованию.

Валютная ипотека

Огромной проблемой стало для Украины долги валютной ипотеки. Это относится к гражданам, которые еще в 2008-2009 году оформили ипотеку в иностранной валюте. С тех пор случилась война, несколько финансовых кризисов и коронавирус. Жилье, которое они приобрели, упало в цене вдвое, а курс доллара вознесся до небес. За оформленные ими кредиты сейчас можно купить 2, а если постараться даже 3 квартиры. Из-за этого многие должники не могут оплачивать ипотеку.

Для поддержки этой категории украинцев в 2014 году был принят мораторий, который запрещает отнимать жилье у валютных должников. При этом ситуация дошла до критической точки, и большинство должников, понимая, что им ничего не будет, перестали платить за кредит вообще. На данный момент времени мораторий по валютной ипотеке продлен до 2022 года, а должникам предложена реструктуризация долга по рыночной стоимости купленного ими жилья. Банкротство данной категории должников будет применяться в исключительных случаях, если будет доказана полная финансовая несостоятельность гражданина.

Источник: Антон Муха 23 ноября 2020