После протестов заемщиков

НБУ готовит решение проблемы украинских заемщиков, пострадавших из-за обвала гривны. Об этом сообщает издание "ФинМайдан" (finmaidan.com).

Спустя две недели после митинга валютных заемщиков под стенами Национального банка Украины регулятор подготовил план решения проблемы. Центробанк предлагает кредитным учреждениям конвертировать валютные кредиты в гривну по курсу 7,99 грн/$. При этом ставка по новым кредитам должна возрасти, поскольку гривневые ставки всегда были выше валютных, но при этом ее тоже предполагается ограничить на уровне ниже рыночного. Кроме того, банки должны будут аннулировать все пени и штрафы, начисленные после резкого роста курса доллара. Банкиры готовы идти на эти уступки, чтобы клиенты массово не перестали платить по кредитам.

Проблема долгосрочных кредитов, в основном — ипотечных, возникла еще в 2008 году, когда после обвала гривны заемщикам впервые "залезли в карман". Большинство из них брали долларовые кредиты по курсу, близкому к 5 грн/$, а после обвала стали платить по курсу около 8 грн/$. Теперь проблема усугибилась, когда в апреле 2014 года имеем курс, уже близкий к 12 грн/$. Большинство ипотечных кредитов оказались на грани "проблемным". Это — сползание в кредитное рабство или разорение заемщиков, и одновременно — проблемы невозврата кредитов для банков-кредиторов при падении ликвидности хронически дешевеющего залогового имущества и падении общей покупательной способности населения.

Предложенный регулятором курс 7,99 грн/$ соответствует официальному курсу гривны к доллару США до 7 февраля, когда НБУ отказался от фиксированного официального курса и начал переход к "гибкому рыночному курсу", который банкиры назвали "курсом свободного падения". Курсовую разницу, которая возникнет у банков в связи с льготной конвертацией кредитов, учреждения смогут списать за счет сформированных страховых резервов либо же отнести их на валовые расходы.

Об этом говорится в концепции проекта закона "Об урегулировании ситуации с погашением задолженности граждан по ипотечным кредитам в национальной валюте", копией которой располагает ФинМайдан. Документ разработан 24 апреля после митинга заемщиков, которые требовали от регулятора решения их проблем. В Нацбанке ожидают, что сам законопроект, в котором детально будут выписаны финансовые и налоговые нюансы, они разработают и подадут в парламент в кратчайшие сроки, где он будет принят.

- Мы будем просить и.о. президента Александра Турчинова в сжатые сроки подписать закон, подчеркивая важность решения этой социальной проблемы, – сказал первый заместитель главы НБУ Владимир Кротюк.

Что касается процентной ставки, то авторы концепции уверяют, что она будет ниже рыночной, но она, скорее всего, будет выше той, которую заемщик платит сейчас по валютному кредиту. Пока называется лимит в 20% годовых.

- Банки могут ставить любую кредитную ставку, но не выше указанного в законе лимита, – объяснил директор департамента финансового учета НБУ Богдан Лукасевич.

Впрочем, большинство заемщиков считает, что такой подход можно было бы считать справедливым только в случае установления курса, близкого к 5, а не 8 гривнам за доллар, а так следовало бы кредитную ставку вообще запретить поднимать.

Также митингующие заемщики выдвигали требования по залоговому имуществу, которые Нацбанк готов удовлетворить полностью.

- Добровольная передача физлицом-должником предмета ипотеки влечет за собой полное прекращение обязательств по кредиту, – говорится в Концепции. Это означает, что если стоимость квартиры, находящейся в ипотеке, в момент продажи ее банком окажется меньше кредитной задолженности клиента, то заемщику не придется распродавать другое свое имущество, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией. Разница в стоимости является прямым убытком банка.

Кроме того, будут списаны все пени и штрафы, которые были начислены после резкой девальвации гривны.

Инициатива НБУ может привести к убыткам банков, но большинство банков готова это принять, потому что в случае массового разорения заемщиков убытки будут еще больше.

- Лучше найти компромисс и разделить риски, чем в дальнейшем увеличивать резервы под проблемные кредиты, – говорит начальник департамента розничных продаж УкрСиббанка Андрей Кашперук.

В то же время банкиры ожидают, что НБУ изменит свое отношение к убыткам банков, поскольку их появление будет следствием выполнения закона, а не признаком наличия проблем в учреждении.

- В инициативе регулятора есть недостаток: банки продолжат нести убытки за счет списания части кредитов. А кредитные учреждения, которые показывают убытки, находятся под пристальным вниманием Нацбанка, – объясняет Андрей Кашперук.

Источник: Пресс-служба Черкасского информационно-делового портала 6 мая 2014

‹‹ к архиву новостей